Comment adapter sa stratégie d’épargne et d’investissement selon son profil ?
Épargner et investir permet de garantir une sécurité financière à long terme. Que ce soit pour affronter des imprévus, préparer votre retraite ou financer l’éducation de vos enfants, il est indispensable de bien comprendre votre profil d’épargne et de définir un horizon d’investissement adapté.
Pourquoi et comment connaitre son profil épargnant ?
En général, on distingue quatre profils principaux. Le profil défensif est caractérisé par une aversion aux risques. Les personnes appartenant à ce groupe préfèrent des gains faibles en échange d’une quasi-absence de perte, ce qui convient parfaitement à ceux qui souhaitent protéger leur capital sans viser des rendements élevés. Le profil équilibré, quant à lui, accepte un peu plus de risque pour obtenir un meilleur rendement. Par exemple, pour 10 000 euros investis sur cinq ans, ces investisseurs sont prêts à accepter une perte moyenne de 400 euros pour potentiellement gagner 1 000 euros. Cela montre une tolérance modérée au risque en vue d’un rendement légèrement supérieur.
Les investisseurs avec un profil dynamique sont ouverts à davantage de risques. Pour le même montant investi et la même période, ils peuvent supporter une perte de 2 000 euros avec l’espoir de gagner jusqu’à 5 000 euros. Ce profil est adapté à ceux qui cherchent des rendements élevés et sont prêts à accepter des fluctuations plus importantes.
Le profil offensif considère le risque comme une opportunité. Ces investisseurs n’hésitent pas à engager de nouveaux investissements en acceptant pleinement la possibilité de pertes pour maximiser leurs gains futurs. Pour mieux comprendre comment ces profils peuvent être appliqués dans différentes stratégies financières, Saxo propose des outils et des conseils adaptés à chaque type d’investisseur.
Définir son horizon d’investissement
Une fois que vous avez identifié votre profil de risque, la prochaine étape consiste à définir votre horizon d’investissement. Cela vous permettra de choisir les produits financiers les plus adaptés à votre situation. Les placements à court terme conviennent pour des besoins de liquidités rapides, comme faire face à des imprévus. Ces économies doivent représenter environ trois à six mois de vos revenus mensuels et être facilement accessibles.
Les placements à moyen terme sont idéaux pour des projets tels que l’achat d’un bien immobilier ou d’une voiture. Il s’agit d’investissements qui doivent être récupérables relativement rapidement, avec des taux d’intérêt plus élevés. Quant aux placements à long terme, ils concernent des objectifs à très long terme, comme la préparation de votre retraite. Ces investissements sont plus difficiles à débloquer, mais permettent souvent de profiter de meilleurs rendements.
Optimiser la répartition de son épargne
La diversification aide à minimiser les risques tout en optimisant les rendements. Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier : déposez une partie de votre salaire, représentant trois à six mois de revenus, dans un compte d’épargne pour couvrir les dépenses imprévues. Investissez une autre part de vos revenus dans une assurance-vie, bénéficiant ainsi de certains avantages fiscaux et d’un bon rendement à long terme.
Les fonds d’investissement en bourse peuvent offrir un potentiel de croissance plus élevé, à condition d’accepter un niveau de risque correspondant à votre profil d’investisseur. L’immobilier direct ou via des sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) peut être une bonne option si vous ne souhaitez pas gérer les biens directement. Le crowdfunding immobilier est également une alternative intéressante.
